متى يسأل البنك من أين لك هذا؟ سؤال يتبادر إلى أذهان عملاء البنك، ويعود ذلك الى حتمية سؤال البنوك عن مصدر الأموال للحد من ظاهرة غسيل الأموال. ومن الممكن أن يسبب السؤال عن مصدر الأموال ازعاجًا لبعض العملاء باعتباره تعديًا على الخصوصية؛ لذا نوضح في هذا المقال أسباب سؤال البنك عن مصدر الأموال.
متى يسأل البنك من أين لك هذا؟
مع التقدم الملحوظ في أرجاء العالم، لم تعد وظيفة البنوك تقتصر على إدخار الأموال وتقديم تسهيلات مالية للعملاء، بل أصبح من حق البنك السؤال عن مصدر الأموال الذي يرغب العميل في إيداعها تبعًا للقرارات الدولية التي تصدرها الدول؛ للحد من الفساد وجرائم غسيل الأموال.
الحالات التي يسأل فيها البنك عن مصدر الأموال
إجابة سؤال متى يسأل البنك من أين لك هذا تجدها بالاطلاع على الحالات التالية:
- إحضار العميل مستندًا مزورًا للتحقق من مصدر الأموال مثل عقود بيع، أو مستند يثبت أنه حصل على هذه الأموال من ميراث.
- استلام العميل تحويلات مالية بمبالغ ضخمة من جهات يُشك أنها تنتمي لغسيل الأموال.
- عدم تناسب وظيفة ودخل العميل مع قيمة الأموال التي يرغب في إيداعها.
- العميل من أصحاب الشركات وقام بإيداع مبلغ كبير جدًا.
- امتلاك العميل حسابًا جاريًا ذو رصيد قليل من المال، ثم البدء في إيداع كميات كبيرة من الأموال دفعةً واحدة.
- العميل موظف حكومي تم الإبلاغ عنه من قِبل جهات اعتبارية أو أفراد.
- استلام العميل أموالًا من دول لا تطبق نظام مكافحة الأموال.
اقرأ أيضًا: هل البنك يشتري العملات القديمة؟ وكم سعرها؟
الإجراءات المتخذة من البنك عند الاشتباه في مصدر الأموال
عند طرح سؤال متى يسأل البنك من أين لك هذا، يجب أن ندرك أنه يحق للبنك اتخاذ التدابير والإجراءات اللازمة عند الاشتباه في تورط العميل في غسيل الأموال، وفيما يلي نعرض الإجراءات المُتبعة في بنوك السعودية ومصر.
إجراءات بنوك السعودية
إجابةً على سؤال متى يسأل البنك من أين لك هذا، نتحدث عن الإجراءات التي تقوم بها السعودية عند الاشتباه في مصدر الأموال، مع ضرورة التزام العملاء بالاستجابة على هذا السؤال؛ حتى يتمكن من إيداع الأموال لدى البنك. وفي حالة إعطاء معلومات مغلوطة من قبل العملاء يتم اتخاذ الإجراءات المُشددة.
في حالة التأكد من إدانة العميل وتورطه في غسيل الأموال يتم اتخاذ الإجراءات التالية:
- اعتقال العميل فوريًا وتعريضه للمحاكمة.
- مصادرة الأموال والتحصيلات الناتجة عن غسيل الأموال.
- تختلف العقوبة باختلاف حجم الجريمة، فهناك جرائم غسيل أموال تكون عقوبتها السجن المُشدد لمدة 15 سنة، كما يوجد جرائم غسيل أموال تكون عقوبتها دفع غرامة تبلغ 7 ملايين ريال سعودي، وقد تصل بعض الجرائم إلى الحكم بكلا العقوبتين.
اقرأ أيضًا: سحب مبلغ من البطاقة الائتمانية بدون علمي ماذا أفعل؟
إجراءات بنوك مصر
أصدر البنك المركزي المصري مجموعة من الإجراءات المتبعة في للحالات المشتبه في غسيل الأموال وهي:
- يجب على البنك الإبلاغ فورًا عند الاشتباه في عملية غسيل أموال.
- يرسل البنك بيان إخطار يتضمن التفاصيل والأسباب التي أدت إلى الاشتباه.
- يجب على البنك تحضير نموذج إبلاغ عن الاشتباه وإرساله إلى وحدة مكافحة غسل الأموال، مع إرفاق هذا النموذج بالصور والمستندات التي تُثبت أحقية البنك في الاشتباه بالعميل.
- يقدم البنك لجهة التحري عن نشاطات العميل 3 مستندات أساسية تساعد في إثبات إدانته وهم:
- مستند تحقيق الشخصية الخاص بالمشتبه به.
- مستند طلب فتح الحساب المُتضمن يوم وتاريخ حدوث العملية.
- مستند يتضمن إثباتات تؤيد صحة الاتهام الموجه للعميل.
- يتم الاعتقال ومصادرة الأموال مباشرةً بعد التأكد من صحة إدانة العميل، مع عقوبة السجن لمدة 7 سنوات، ويتم فرض غرامة مالية تعادل قيمة ما تم غسله من الأموال.
عند قيام البنك بالإجراءات السابقة لا يجب الإفصاح للعميل أو لأي جهة غير مختصة بمكافحة غسيل الأموال بأي شيء وإلا تعرض البنك للمساءلة القانونية.
اقرأ أيضًا: متى يقفل الحساب في البنك؟
والآن نصل إلى ختام هذا المقال بعد أن قدمنا الإجابة عن سؤال متى يسأل البنك من أين لك هذا، كما أوضحنا الإجراءات المتخذة من البنك عند الاشتباه في غسيل الأموال.
