تعد الشهادة والوديعة من أدوات الاستثمار والتوفير الشائعة في العديد من البنوك والمؤسسات المالية. رغم أنهما قد تشتركان في بعض الجوانب، إلا أنهما تتميزان بخصائص وأهداف مختلفة، والكثير من الناس لا يعرفون ما هو الفرق بين الشهادة والوديعة، لذلك في مقالنا هذا سنتعرف على هذا الفرق.
ما هو الفرق بين الشهادة والوديعة؟
دائمًا يُفضل كل مدّخر اختيار الوسيلة المناسبة التي تتناسب مع إمكانياته واحتياجاته المالية لحفظ أمواله أو ثروته في البنوك. تتمثل هذه الوسائل في الاعتماد على الشهادات الادخارية أو وضع الأموال في وديعة بنكية.
هناك العديد من البنوك في مختلف أنحاء البلاد تقدم امتيازات ومزايا متنوعة على الشهادات والودائع البنكية، حيث تختلف أسعار الفائدة من بنك إلى آخر وفقًا لرغبة كل بنك في جذب عملاء جُدد، يمكن معرفة الفرق بين الشهادة والوديعة من خلال النقاط التي سنذكرها فيما يلي:
الوديعة
تعد الوديعة الوعاء الادخاري الذي يتم استخدامه للاستفادة من العوائد المستحقة للصرف خلال فترة زمنية معينة، والتي تتراوح بين أسبوع وسنة أو أكثر.
يختلف عائد الوديعة وفقًا لمدتها وصيغة الصرف المتبعة. وكلما زاد المبلغ المودع زادت فترة الصرف المستحقة، وبالتالي زاد العائد بشكل تلقائي. وبالتالي، يُفضل العديد من المدخرين في البنوك الودائع ذات المدة الطويلة.
تتمتع الوديعة بعدة مزايا، حيث تمنح أصحابها عوائد أعلى من حسابات التوفير. وكذلك الحصول على بطاقة ائتمانية، أو استخدام السحب على المكشوف من خلال توفير الوديعة كضمان دفع.
مميزات الوديعة
تمنح الوديعة المدخرين العديد من المميزات، ومن أهم مميزات الوديعة ما يلي:
- تعد الوديعة وعاء ادخاريًا يشبه الشهادات المالية، حيث يتم توفير معدل فائدة أقل على الوديعة مقارنة بالفائدة على الشهادة.
- تتراوح مدة الوديعة من يوم واحد إلى سنة، وهناك ودائع طويلة الأجل تتجاوز سنة وتمتد حتى 10 سنوات.
- يختلف سعر الفائدة على الوديعة بناءً على مدتها والمبلغ المودع، حيث يتم حساب فائدة خاصة لكل مبلغ مع الأخذ بعين الاعتبار مدة الوديعة.
- عند زيادة مدة الوديعة، يتم احتساب زيادة في سعر الفائدة، وعند استحقاق الفائدة، يتم تجديد الوديعة وإضافة الفائدة المستحقة.
- بإمكان صاحب الوديعة سحب المبلغ المودع بالكامل في أي وقت.
- يمكن تحديد دورية صرف العائد على الوديعة بشكل يومي أو شهري، أو ربع سنوي أو سنوي.
- يمكن لصاحب الوديعة الحصول على بطاقات ائتمانية أو بطاقات مشتريات من خلال توفيرها كضمان.
- بالإضافة إلى ذلك، يمكن تحويل الوديعة إلى حسابات بنكية أخرى.
شهادة الادخار
شهادة الادخار هي شهادة استثمارية توفر عائدًا على المدى الطويل، تتشابه في ذلك مع الودائع المصرفية. ومع ذلك، هناك فرق بين الشهادة والوديعة.
تأتي الشهادة بنوعين من العائد، إما ثابت أو متغير. تتراوح مدته عادةً بين سنة و10 سنوات. يكون العائد على الشهادة أعلى من الودائع المصرفية، ويختلف أيضًا استنادًا إلى تكرار الصرف ومدة الشهادة. أما تكرار صرف العائد فيكون شهريًا، ربع سنوي، نصف سنوي أو سنويًا.
مميزات الشهادات الادخارية
تعتبر الشهادات الادخارية وعاءً ادخاريًا مميزًا يشترك في بعض الخصائص مع الودائع المصرفية، ولكنها تتميز ببعض الجوانب الهامة التالية:
- تختلف الشهادات الادخارية عن الودائع في مدة توفرها، وكذلك في فائدتها ومدتها الخاصة.
- يجب ربط مبلغ محدد بالشهادة الادخارية، والذي يبدأ من 100 جنيه مصري على الأقل ويمكن زيادته بدون حد أقصى.
- لا يمكن السحب من الشهادة إلا بعد مضي ستة أشهر على تاريخ الإصدار.
- تختلف الشهادات حسب البنوك المختلفة في نوع العائد وفترته وتكرار سحب العائد.
- مدة الشهادة يمكن أن تصل إلى 10 سنوات.
- العائد يتنوع بين عائد ثابت وعائد متغير.
- تختلف فترة صرف العائد أو سعر الفائدة بين الشهري والربع سنوي (كل 3 أشهر) والنصف سنوي (كل 6 أشهر).
- نسب الفائدة تتحدد وفقًا لفترة صرف العائد ومدة الشهادة الادخارية.
- تتيح لحاملها الحصول على بطاقة المشتريات عن طريق توفير الشهادة كضمان.
اقرأ أيضًا: كم نسبة الوديعة في بنك الرياض؟
الأسئلة الشائعة
هل يجوز سحب الوديعة قبل موعدها؟
يمكنك استرداد الوديعة قبل تاريخ الاستحقاق في أي وقت وذلك وفقًا لمعدل الاسترداد الساري في البنك.
ما الفرق بين الوديعة الجارية والوديعة الادخارية؟
تصنف الودائع إلى ودائع تحت الطلب التي تسمى الحسابات الجارية وهي تمثل الأرصدة العادية في الحسابات البنكية، والنوع الثاني ودائع ادخارية مثل حسابات التوفير والودائع لأجل.
وفي ختام مقالنا نتمنى أن نكون وضّحنا الفرق بين الشهادة والوديعة، بحيث يستطيع المدخر اختيار ما يناسبه لحفظ أمواله.
